- АДАМ СМИТ
Определение целей и горизонта инвестирования, отношения к риску.
Финансовое консультирование, одна из основных услуг, которую оказывает Инвестиционный Советник (ИС). Данная услуга имеет своей целью помощь клиенту в достижении им своих финансовых целей с помощью инструментов инвестирования.
Услуга включает в себя ряд последовательных этапов.
- Определение финансовых целей Клиента.
Нам всем знакома давно избитая истина, корабль никогда не достигнет цели своего путешествия, если не будет знать порт назначения. Тоже относится и к миру финансов. Отсутствие целей приводит к хаотичным метаниям. Необходимо знать, какую цель преследуешь, заходя на финансовые рынки. Наличие цели придает осмысленность всем последующим действиям и помогает определиться с подбором инструментов и горизонтом инвестирования.
- Анализ текущего финансового состояния Клиента, оценка его активов и обязательств.
Это важный этап, проведение которого позволяет осознать Клиенту, чем он располагает в настоящий момент. Что из его имущества является действительно активом и приносит доход, а какое имущество является источником постоянных расходов и по своей сути активом не является. Какова в настоящий момент долговая нагрузка. Каким образом устранить имеющиеся проблемы с финансами.
- Определение риск-профиля Клиента.
Следующим шагом будет определение риск-профиля Клиента. Подбор инструментов во многом определяется оптимальным соотношением их доходности и степени риска. Движения рынка приводят к тому, что портфель иногда будет давать «просадку». Не каждый имеет стальные нервы, чтобы не запаниковать в такой момент. Риск-профиль позволяет подобрать портфель исходя из предпочтений и возможностей Клиента, приемлемой для него степени риска.
- Формирование инвестиционного портфеля.
Имея финансовый план, четкое представление об активах для инвестирования, зная риск-профиль Клиента, можно приступать к формированию инвестиционного портфеля. Клиенту сложно разобраться самому в огромном количестве разных возможностей и предложений на рынке. Советник подберет различные финансовые инструменты их количество и соотношение в портфеле, что позволит Клиенту достичь своих финансовых целей, с учетом поставленных сроков, степени риска и ликвидности инструментов.
- Сопровождение портфеля.
Когда инвестиционный портфель сформирован, он и дальше требует к себе пристального внимания. С течением времени ситуация на рынках и в мире в целом может поменяться. Изменения могут произойти также в составе семьи самого Клиента. Могут, наконец, поменяться и его планы. ИС дает рекомендации с учетом этих изменений. Таким образом, поддерживая финансовый план Клиента в актуальном состоянии.
